DEFINIR UNA RENTABILIDAD MÍNIMA ANUAL

Me parece excelente que la empresa privada maneje los fondos, el Estado es un pésimo administrador, pero lo que está mal es que nuestros fondos no obtengan rentabilidades acordes a la envergadura del mismo. Actualmente son más de S/.100,000 Millones de Nuevos Soles, se debería fijar rentabilidades para los siguientes años y proyectar pensiones alentadoras, es básico fijar un programa de factibilidad de un proyecto, en este caso se trata del fondo colectivo más grande del país, ninguna empresa o grupo empresarial en el Perú tiene el capital social que manejamos en conjunto. Si los empresarios más grandes fijan esas rentabilidades a sus administradores, por qué nosotros no?, me parece que esto vulnera derechos fundamentales para invertir en lo que mejor nos convenga. Al parecer de muchos entendidos en la materia, ya no es una opción priorizar las inversiones en la bolsa de valores. La rentabilidad debería ser por lo menos EL DOBLE de lo que ofrezca algún producto financiero para el depósito a plazo fijo de efectivo, ¿por qué el doble?, por qué a diferencia del primero, nuestra AFP nos cobrará una comisión, en cambio la entidad financiera feliz recibirá nuestro dinero, seguro hasta algún regalo adicional nos daría. Actualmente la entidad financiera que nos ofrece mejor tasa de interés son las Cajas Municipales 10%, para el fondo se debería fijar una rentabilidad mínima anual de 20% y usar el encaje en caso que la AFP no cumpla con esta tasa de rentabilidad definida.

Carta a los Congresistas

Estimado congresista:

Estuve analizando los problemas del Sistema Privado de Pensiones, todos los temas importantes: míseras pensiones, rentabilidades bajas y por consiguiente proyecciones de pensiones desalentadoras, no representatividad de los afiliados en las decisiones de las inversiones de su fondo, la poca cobertura del sistema y me parece, que la solución más salomónica para sacar adelante al mismo, es que los afiliados organizados creemos una AFP.

No hay duda que los afiliados tenemos  un interés en común, el cual es tener una mejor rentabilidad del fondo y por consiguiente una futura pensión digna y solucionar los otros problemas importantes. Por supuesto los especialistas que contratemos no deberían invertir en nada que no le de valor agregado al mismo, por ejemplo no invertir en edificios, infraestructura, bienes o servicios, ni promotores, ni empleados en general que no se especialicen en inversiones, y si tenemos como base que las comisiones anuales oscilan en 900 millones de nuevos soles, podríamos contratar a quien queramos para que le dé al principal fondo de inversiones colectivo del Perú una adecuada rentabilidad anual.

Basta de priorizar intereses de terceros en el fondo, sobretodo de las AFP y el gobierno (15% del fondo en bonos soberanos), incluso tomando el fondo actual de pensionistas podríamos reinvertirlos y mejorarles ostensiblemente sus míseros ingresos.

Nosotros sí trabajaríamos o contrataríamos a gente eficiente, que tendría que ofrecernos rentabilidades anuales por encima de cualquier producto  financiero en el Perú o incluso del mundo y que también que sean capaces de idear los mejores mecanismos de cobro del dinero para el fondo y comisiones de forma automática(descuentos automáticos de las planillas), y de esta manera nuestra AFP no requeriría de personal embaucador ya que nuestra empresa se recomendaría por sus resultados.

Pero para que se de esta iniciativa, requerimos de su apoyo señor congresista, me parece que es posible, basta de lobbies, tanta inmundicia y priorizar al que tiene el poder económico en el Perú, sino ahora legislar pensando en el ciudadano de a pie, seguro que se lo agradecerá. Esta si sería una reforma al sistema que nos tiene cautivo casi 20 años.

Atentamente,

Luis Fernando Monroy Sovero

Analista de Sistemas

Sobre decidir este año por el tipo de comisión

La solicitud de tipo de comisión no debe tener fecha límite, ya que las variables a evaluar, como su nombre lo indica son variables(mi sueldo, dependientes, fondo, tipo de fondo, edad, años aportados, etcétera) y hoy tal vez me conviene un tipo de comisión pero mi realidad puede variar, por eso esta solicitud debería ser posible ser cambiada en el tiempo como cuando pedimos cambiar de AFP o tipo de fondo.

COMISIÓN POR RENTABILIDAD

La única comisión justa es una comisión por rentabilidad, o sea que la AFP gane un porcentaje de lo que nos haga ganar, podría ser el 1,5% de la rentabilidad del fondo, nosotros ganamos de forma segura por lo menos 20% anual y la AFP se lleve el 1,5% de ello, por su eficiente trabajo. Cualquier otra forma de comisión es injusta para el afiliado y futuro pensionista.

INVERSIONES QUE ORIGINAN PENSIONES INJUSTAS

Obligar a los afiliados a invertir su fondo en inversiones inestables, Por ejemplo el fondo 2 que tiene el 95% del fondo total, en los años 2008, 2009, 2010, 2011 y 2012 tuvieron rentabilidades promedio de 9,53%, 0,21%, 18,06%, 3,7% y 1,58% respectivamente(http://www.sbs.gob.pe/app/stats/EstadisticaBoletinEstadistico.asp?p=31#) , y que si los promediamos entre ellos obtenemos 2,81%, ahora si eso lo convertimos a rentabilidades netas, obtenemos rentabilidades negativas, ya que lo que se nos descontó en comisiones durante ese periodo es más del 2,81% del fondo administrado en el fondo 2, durante el 2008 al 2012. Lo que quiere decir que los únicos que ganaron durante este periodo o durante los 20 años del sistema, son las AFP, ya que si hacemos el mismo el mismo ejercicio de restarle a las rentabilidades obtenidas las comisiones durante las dos décadas del sistema, obtenemos míseras rentabilidades netas de 3% aprox., o sea que si hubiéramos puesto nuestro dinero en una cuenta a plazo fijo durante ese periodo (20 años) es seguro que tendríamos algo más de lo que tenemos en el fondo, pero con la salvedad de no haber pagado casi 18,000 Millones de soles de comisiones que nos han descontado durante la vigencia del sistema.

Una prueba de lo que menciono es proyectar pensiones con el promedio de rentabilidades netas obtenidas, sueldos promedio dentro de los afiliados y la edad promedio de los afiliados que han dejado de aportar a su fondo, datos que son fáciles de extraer de la información que manejan las AFP. Además de verificar el porcentaje de los actuales pensionistas con ingresos menores al sueldo mínimo vital, con estos datos se podrá corroborar lo que menciono, nos obligan a estar un sistema que al final complota con nuestra pensión de jubilación.